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연말정산 시즌이 다가오면 꼭 나오는 단골 질문, “연금저축, 올해 얼마나 세액공제 받을 수 있을까?”
많은 직장인, 자영업자, 프리랜서들이
✔️ 연금저축을 가입은 했지만
✔️ 공제 한도를 정확히 모르고
✔️ 연말에야 부랴부랴 확인하곤 합니다.
그리고는 놓치죠. 절세 기회를. 실제로 이런 상황, 낯설지 않으시죠?
- 📌 “올해 한도 다 채운 건가?”
- 📌 “IRP랑 연금저축 따로 계산해야 하나?”
- 📌 “세액공제율이 몇 퍼센트였더라?”
제대로 알면 연 100만 원 가까운 세금을 아낄 수 있는 절세 제도지만, 정작 많은 사람들이 혜택을 다 못 누리고 있어요.
지금부터 2025년 기준 연금저축 세액공제 한도와 구조를 차근차근 정리해드릴게요.
연금저축 세액공제 기본 구조
- ✅ 연금저축 가입자는 매년 납입액의 일정 비율만큼 세액공제 가능
- ✅ 소득 구간에 따라 공제율이 달라짐
공제율과 한도 (2025년 기준)
| 종합소득금액 | 세액공제율 | 공제 최대한도 |
| 4,000만 원 이하 (총급여 5,500만 원 이하) | 16.5% | 총 99만 원 (IRP 포함 최대 700만 원 납입 기준) |
| 4,000만 원 초과 | 13.2% | 총 92.4만 원 (같은 기준) |
연금저축 vs IRP 어떻게 나눠서 공제?
- ✔️ 연금저축 단독 공제 한도: 400만 원
- ✔️ IRP 포함 전체 한도: 700만 원
즉, IRP가 있으면 최대 300만 원까지 추가 납입하고 공제 가능!
2025년에도 여전히 연금저축 = 최고의 합법적 절세 수단입니다.
특히 프리랜서, 자영업자, 소득이 일정한 직장인이라면 공제율만 잘 활용해도 **100만 원에 가까운 세금**을 아낄 수 있어요.
✔️ 매달 33만 원씩 자동이체로 1년 400만 원 납입 → 최소 52.8만 원 세금 환급 (소득에 따라 최대 66만 원 이상 가능)
📌 이런 분들이라면 지금 바로 확인하세요:
- 👩💼 연말정산에서 공제 항목이 부족한 직장인
- 🧑💻 소득 노출 많은 프리랜서 / 자영업자
- 👨👧👦 자녀가 없거나 부양공제가 부족한 1인 가구
이런 분들일수록 연금저축의 세액공제 효과가 절실합니다!
✅ 지금 해야 할 일 체크리스트
- 1️⃣ 내 연금저축 가입 여부 확인하기
- 2️⃣ IRP 여부 확인 후 합산 납입 계획 세우기
- 3️⃣ 연말정산 전까지 납입 마무리하기
💡 가입이 안 되어 있다면? 은행, 증권사 앱에서 5분 만에 비대면 가입 가능해요!
연금저축은 10년 이상 유지 시 연금 수령 가능 + 과세이연 혜택도 따라오니, 절세와 노후준비를 동시에 챙기는 전략입니다.
연금저축, 한 살이라도 어릴 때 시작하는 게 유리합니다.
2025년, 절세의 출발은 바로 지금입니다!
🔗 참고 링크